初心者向けの投資信託選び方ガイド - 薬剤師の投資マニュアル

こんにちわ、西園寺家康です。

薬剤師の投資信託選択法についてお話しします。投資に詳しくない薬剤師にとって最良な投資信託選び方について、説明をしていきます。薬剤師おすすめの投資法１ではインデックス・アクティブファンドの違い・薬剤師にはインデックスファンド投資がおすすめである理由を説明しました。薬剤師おすすめの投資法２では長期運用・短期運用の違い・薬剤師×長期運用が究極の投資法である理由を説明しました。。薬剤師おすすめの投資法3では長期積立・ドルコスト平均法がおすすめである理由を説明しました。「まだ読んでいないよ」との、そこのあなたはそちらを読んでからこの記事を読まれるとよりこの記事が理解できます。

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前回まではインデックスファンドを購入したとして、どのように運用するのが薬剤師にとって効果的か、その理由について、メリット・デメリットについても併せてまとめてていきました。

今回はどのインデックスファンドを購入すればいいかについてまとめていきます。

結論から言うと

1.ノーロード

2.分配金なし

3.運用管理費用安い

３つを兼ね備えたインデックスファンドがおすすめ

そしてこの３つを兼ね備えたインデクッスファンドはおのずと絞られてくるので、その中から目論見書（インデックスファンドの添付文書）を読んで好きなのを選んで構いません。

投資信託選び方ガイド
実際の選び方
まとめ

投資信託選び方ガイド

１.ノーロード

投資信託には「購入手数料あり」と「購入手数料なし」の2種類に大きく分けることが出来ます。

「ノーロード」とは、購入手数料が０円という意味です。長期積立を目指す場合、毎回毎回購入手数料を払っていたら投資効率が下がりますよね。イメージしやすいと思います。この購入手数料というのは、証券会社や銀行に出向いて、説明を受けたり、買ってもらうための手数料という意味がありました。しかし、今ではネット証券で自分で情報を仕入れ、自分で購入することが出来るので、手数料がかからないノーロード投資信託が普及するようになってきました。

２.分配金なし

投資信託には「分配金あり」と「分配金なし」の2種類に大きく分けることが出来ます。分配金とは、株式や債券などの資産に投資した結果、それらの資産から得た配当や利子を投資家に回し、その時のお金のことです。

簡単に言うと

１００万円投資し、その分配金が１万円だった場合

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分配金あり計算;１万円 × (100%-20.315%) = 7,968 円

20.315％は投資利益にかかる税金の％

分配金あり

メリット　定期的な利益を受け取る、

デメリット　税金かかる

おすすめな人；こまめに利益を受け取りたい人、生活費の足しにしたい人

分配金なし

メリット　元本に上乗されるため、税金がかからない

デメリット　定期的な利益を受け取ることができない

おすすめな人；長期積立を目指す人

長期運用で「分配金なし」なら、複利効果期待できる！！

３.運用管理費用安い

「運用管理費」とは、投資信託を保有している間に負担する「費用」です。信託報酬費ともいう。毎日、投資信託の財産の中から支払われています。年率0.05-3%かかります。投資信託の中でもインデックスファンドは運用管理費は低い傾向、対してアクティブファンドは高い傾向にあります。運用管理費が安ければ安いほど、コストが低下が期待できます。運用管理はは、安いものを選びましょう。